Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

Общие положения

1. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России.
2. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.
3. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке определенном ниже в настоящей справке.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
2. учредительный договор
3. устав
4. бизнес - план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации
5. свидетельство об уплате государственной пошлины
6. копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года
7. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации
8. анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России:

• о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет
• о наличии (отсутствии) судимости.

 

Кроме того

Учредители также должны представить документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, и обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации кредитной организации, если указанное здание не будет вноситься в уставный капитал кредитной организации. Кредитная организация может располагаться в здании (помещении), арендованном (сданном ей в субаренду) у лица, не являющегося ее учредителем.

Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций - технически укрепленный в соответствии с требованиями Банка России кассовый узел.

Приобретение более 20 процентов долей (акций) кредитной организации требует получения предварительного согласия Банка России. Возможность выдачи предварительного согласия на приобретение свыше 20 процентов долей (акций) кредитной организации рассматривается территориальным учреждением Банка России лишь при наличии заключения федерального антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил. (Заключение федерального органа о соблюдении антимонопольных правил необходимо только в случае, если размер уставного капитала кредитной организации превышает 160 млн. рублей. - Постановление Правительства РФ от 07.03.2000 N 194, письмо ЦБ РФ от 29.05.2000 N 113-Т.)
(срок рассмотрения ходатайства в МАП устанавливается в 1 месяц)
(срок согласования в ЦБ – 1 месяц)

 

Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления документов.

После принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации кредитной организации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Уставный капитал

В соответствии с УКАЗАНИЕМ от 24 июня 1999 г. N 586-У “О МИНИМАЛЬНОМ РАЗМЕРЕ УСТАВНОГО КАПИТАЛА ДЛЯ ВНОВЬ СОЗДАВАЕМЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И МИНИМАЛЬНОМ РАЗМЕРЕ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА) ДЛЯ БАНКОВ, ХОДАТАЙСТВУЮЩИХ О ПОЛУЧЕНИИ ГЕНЕРАЛЬНОЙ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ” минимальный размер уставного капитала создаваемого банка, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн. ЕВРО.

Указанием ЦБ РФ от 30.09.1998 N 365-У разрешено впредь до особых указаний производить оплату взносов в уставные капиталы кредитных организаций в иностранной валюте.

Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства.

Деньги, вносимые в оплату уставного капитала отвлекаются (на накопительном счете) примерно на 1 месяц, есть вероятность сократить этот срок до двух-трех недель.

Учредители кредитной организации

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

Юридическое лицо - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

Юридическое лицо - учредитель, не являющееся кредитной организацией, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами.

Достаточность средств учредителя для оплаты доли в уставном капитале кредитной организации определяется в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом следует руководствоваться значениями показателя чистых активов и коэффициента текущей ликвидности.

Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате.

Лицензии

Вновь созданному банку сразу могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте

Оплата услуг по регистрации Банка

Оплата услуг юристов по регистрации Банка составляет сумму, эквивалентную 200 тыс. долларов США (включая регистрацию в МАП и помощь со стороны ЦБ)

Возможно приобретение готового банка.

Это будет новый банк, созданный самими сотрудниками Центрального банка специально для продажи. Стоимость такого банка составляет сумму, эквивалентную 1 млн. долл. США. Переговоры о покупке банка начинаются только после подтверждения клиентом своей заинтересованности и внесения согласованного нами аванса. Аванс служит гарантией серьезности намерений клиента, возвращается ему в случае, если сделку не возможно исполнить по причине отсутствия подходящего банка у ЦБ. Аванс клиенту не возвращается в случае его отказа от покупки банка, поступившего после начала переговоров с ЦБ. Аванс используется как компенсация ЦБ за отказ клиента от покупки банка.

Помимо расходов на приобретение банка, клиент должен будет понести дополнительные затраты на возмещение продавцу оплаченного уставного капитала банка.

Положительным моментом приобретения готового банка является то, что продавцами являются люди из ЦБ, банк не совершал никаких операций, не имел обременений какими-либо обязательствами, клиенту гарантируется отсутствие проблем, возникших до покупки банка клиентом по вине его прежних владельцев. Минусом такого банка является относительно высокая цена. Цена такого банка выше, чем стоимость банка, приобретенного на вторичном рынке. Однако, покупка банка на вторичном рынке сопряжена с рисками, которые не возможны при покупке нового банка.

Гарантии

В настоящее время существует предварительная договоренность о помощи на всех этапах процесса регистрации, исключается лишь последняя инстанция - Комитет, на котором выносится окончательное решение. Как правило Комитет (высшее руководство ЦБ РФ) принимает решение исходя из представленных на его рассмотрение документов.

Cроки

Обычно (исходя из практики) банки регистрируются 1 год - 1.5 года.
1 год это вполне реальный срок.